ISA 계좌 개설 방법

ISA 계좌 개설 방법에 대해 알아보겠습니다.

 
 

1. ISA 계좌

1. ISA는 개인종합자산관리계좌의 약자로 개인종합자산관리계좌를 의미합니다.
2. 개인종합자산관리계좌를 의미하는 만큼 계좌를 개설하면 주식, 펀드, 예금 등 여기저기 자산을 투자할 수 있습니다.
3. 일정 기간이 지나면 각종 금융상품 운융 결과 발생하는 손익을 포함해 순수익 기준으로 세제해택이 부여됩니다.
4. 투자를 할때, 금융회사 계좌를 개설해야 하는데 ISA 계좌가 있으며, 저축, 주식, 펀드 등 전방위적으로 활용가능합니다.
5. 손익이 포함된 순이익에서 절세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. ISA는 보편적 은행계좌라고도 불립니다.

 
 

2. 가입대상

• 소득에 관계없이 만 19세 이상 대한민국 국민이면 누구나 가입 가능합니다.

※ 단, 만 15세에서 만 19세 미만의 청소년도 직전 연도 근로소득이 있다면 가입 가능합니다.
 

 
 

3. 상품 종류

1. 일임형 : 이 형태에서는 금융사가 투자를 운용하는 방식입니다. 개인 투자자는 자신의 자산을 금융사에 맡기고, 전문가들이 해당 자산을 관리합니다.
2. 신탁형 : 개인이 직접 상품을 선택한 뒤, 이를 운용사에 맡기는 형태입니다. 선택된 상품은 전문가들에 의해 운용되며, 개인은 자신의 투자를 직접 관리하지 않습니다.
3. 중개형 : 이는 개인이 직접 자신의 투자를 선택하고 운용하는 형태입니다. 투자자는 주식, 채권, 펀드 등 을 스스로 고르고 운용합니다.

 

 
 
 

 
 

4. 가입유형

• 일반형 : 서민형, 농민형을 제외한 모든 국민
• 서민형 : 근로소득 5000만 원 이하의 근로자, 또는 종합소득 3800만 원 이하의 사업자
• 농민형 : 소득 3800만 원 이하인 농어민

 
 

5. ISA 계좌의 장점

• 하나의 계좌에 다양한 금융 상품 : 다양한 금융상품들을 계좌 하나에 담아서 관리가 가능합니다.
• 비과세 혜택 : 배당 및 이자소득의 비과세 혜택입니다.

※ 비과세 한도
- 일반형 : 200만 원
- 서민, 농민형 : 400만 원
- 초과하는 금액은 9.9로 분리과세

• 손익통상구조 : 일반적인 주식 계좌와는 달리 수익과 손실을 모두 합한 순이익에 대해서만 과세합니다.

 
 

6. ISA 계좌의 단점

• 의무가입기간 : 3년이라는 의무가입기간이 있으며 만기 전에 해지하면 절세 혜택이 사라집니다.
• 소득이 늘어난 경우 : 서민형으로 가입했다가 소득이 늘어날 수 있습니다. 이때 만기를 연장하려면 일반형으로 전환해야 합니다.
• 해외주식투자 불가능 : 미국주식을 포함한 해외주식에 투자할 수 없습니다.